融和科技数字化创新之光：交易级大总账 让“能

2020年11月21日,由北京融和友信科技股份有限公司(简称“融和科技”)承建的秦皇岛银行交易级大总账管理信息系统(该行信贷项目群中重要系统项目之一)成功上线。伴随着交易级大总账系统的全面应用,秦皇岛银行顺利实现了从“以账户为中心”到“以客户为中心”这一关键数字化转型。通过交易级大总账信息系统,将精细化到“产品、客户、机构、客户经理、渠道、条线”的基于交易、账户的全面核算能力实现了“平台化、智能化、敏捷化”,构建了坚实的企业级管理核算共享能力,在“产品应用、客户体验、经营分析与管理洞察”等方面的需求得到了充分满足,将全面支撑未来十年及以上的银行业务发展及经营管理需求。

秦皇岛银行成立于1998年,是秦皇岛市唯一一家具有法人资格的地方股份制商业银行。秦皇岛银行近几年发展迅速,截至2019年12月末,秦皇岛银行已发展成为拥有员工1300余人,营业网点56家,资产超1029亿、存款余额912亿元、贷款余额383亿元,较2017年初全部翻一番,提前实现“三年再造一个秦皇岛银行”的目标任务。为进一步适应业务和科技的飞速发展,切实提高全行核心竞争力,2020年1月14日,秦皇岛银行信贷项目群正式启动。该项目群业务需求范围广、要求高、建设周期短、外围同步系统多,特别是“交易级大总账”系统是非常关键的应用系统,是本次项目所有业务系统最终汇集点,是全行经营成果的报告中心,不仅承接前台全部交易、同时对中后台的会计核算、管理精细化提供支撑,因此对系统建设厂商的要求非常高。

融和科技是领先的企业价值经营管理软件及云服务提供商,深耕金融行业多年,目前已经为超300家金融法人机构提供了服务。同时也是国内最早提出交易级大总账理念、并率先实现交易级大总账产品在上市银行成功应用落地的公司。融和科技凭借在交易级大总账系统建设方面丰富的、可落地执行的多种解决方案,以及多家银行成功的实施经验,最终获得秦皇岛银行的认可和选择。本次项目中的交易级大总账系统构建在ROMP4.0平台上(融和科技自主知识产权的高性能开发平台ROMP,4.0版本是2020年最新升级的平台版本),使总账性能表现更为优异,上线首日,单从计算效率这一指标来看,交易级大总账整体跑批时间在20分钟以内顺利完成,平台技术上的创新帮助实现了真正的高效率。

随着商业银行数字化转型的持续推进,越来越多的银行机构对于“平台化、智能化、敏捷化”的目标愈发清晰,“平台化、智能化、敏捷化”的本质是“服务能力”,“服务能力”在内部管理应用上的最高价值在于“共享”,通过建设企业级共享服务能力实现对前台业务需求的快速响应,并转化内生动力驱动业务发展和产品服务创新。“平台化、智能化、敏捷化”目标对于银行数字化转型的挑战,就是如何在原有经营模式的基础上规划和落地企业级共享能力,以应对快速的规模化拓展和创新挑战。

聚焦到交易级大总账应用来看,可以帮助银行:

1、能力平台化: 作为全行统一的核算平台,其“会计核算引擎”负责承接全行各类业务交易,从交易到核算,完全由会计核算引擎规则自动驱动,实现业务核算的规则统一、标准。不管是传统业务还是新型业务,都可以归口到核算平台,其“无限、可扩展、可配置”核算能力将快速满足业务发展。构建了“建立连接能力”,围绕不同的业务特点,连接目标产品,并支持产品的交易核算转化;“持续经营能力”,持续触达业务并推动产品全生命周期的持续经营;“管理价值能力”,向管理洞察提供可复用的产品和服务数据进而实现运营管理变革的数据支撑。

2、服务智能化: 作为全行的企业级总账,汇聚了企业的账户级数据。实现企业以业务状况表为基础的相关报表的编制,满足复杂信息、及时披露需求。同时把账务从业务系统剥离开来,优化了技术架构,简化了年终试算、决算,极大减轻了年终大考的压力。系统逻辑设计严密,日结、月结、季节、年结等关键节点全程自动化,高性能的底层开发平台技术支撑了高效的处理过程。

3、应用敏捷化: 作为全行账户级数据的汇集,不同于传统的数据仓库,所有账户级数据都具有完整的业务逻辑,支持银行最细粒度、更多维度的管理分析需求(产品、客户、机构、客户经理、条线、渠道等),为业务发展提供有效的决策数据依据,切实提高管理水平。

通过交易级大总账的搭建实现企业级共享能力,其核心价值得以充分体现:

1、改善资源管理: 通过改善分散业务资源的核算效率,构建集约化业务核算能力,打造一体化的管理应用体系。

2、提升部门间的协同: 通过提升不同业务条线、产品之间的协同,敏捷响应前台的业务需求。

3、增强数据对银行业务的赋能: 通过共享能力增强数据对分析决策的支持,打造基于数据的智慧经营能力。

4、协助银行优化客户体验: 让经营专注于前台的“产品和交易”,全面提升以客户为中心的全生命周期服务能力。

5、推动业务创新: 基于账户级、具有业务逻辑的最细数据粒度,支持业务管理部门通过创新的分析思维,全面赋能复杂前端场景规模化拓展。

6、帮助银行培养复合型人才: 在搭建企业级共享能力平台的整个过程中,培养一批适应数字化转型的专业化复合业务经营管理团队。

融和科技的项目经理在总结中谈到:项目建设期正值新冠疫情期间,一方面要严控疫情,另一方面又要保证项目建设的进度和质量。融和科技组建了强大的项目团队,部署了详细的工作计划与实施方案,全体项目人员为了同一个目标,艰苦奋斗10个月,确保了项目群按质按时上线,圆满的完成了交付任务。以专业力为客户创造价值,“推动企业智能化价值经营管理”,融和科技正在用实际行动践行这一使命。